Comment investir dans des parts de SCPI ?

Il y a plusieurs moyens d’obtenir des parts de SCPI : à travers l’achat au comptant, un prêt bancaire, le démembrement, ou même grâce à des systèmes de défiscalisation. Pour effectuer vos placements financiers, il est possible de consulter une société de gestion, votre établissement bancaire ou encore une plateforme dédiée. Repérez la stratégie qui s’harmonise avec vos buts financiers et commencez à tirer parti des bénéfices d’un investissement immobilier diversifié.

Pourquoi investir dans des parts de SCPI ?

L’acquisition de parts en SCPI, qui désigne une Société Civile de Placement Immobilier, est indicative d’un désir de placement dans l’immobilier. En effet, c’est un placement ou investissement immobilier concret qui rassure les clients épargnants et vous aide à atteindre divers objectifs :

• Maximiser ses économies tout en les préservant des dangers de l’inflation
• Générer des revenus supplémentaires
• Confier intégralement la gestion immobilière
• Léguer un héritage à ses proches

Donc, les français ont généralement une propension à privilégier un investissement locatif qu’ils perçoivent comme étant sûr. Toutefois, nous estimons que l’achat d’un bien immobilier présente plusieurs défis tels que la recherche du bien, un investissement initial élevé, une gestion locative qui demande beaucoup de temps et des coûts conséquents à l’acquisition.

Au contraire, la SCPI de rendement est un investissement immobilier ouvert à tous les investisseurs. Aussi connue sous le terme de pierre papier, cette forme d’épargne dématérialisée offre une alternative au placement immobilier traditionnel, sans les désavantages qui l’accompagnent. Une des raisons majeures pour lesquelles les investisseurs optent pour la SCPI est la constance de son rendement, ce qui garantit une génération de revenus stable. Bien que les résultats passés ne garantissent pas les résultats et les risques futurs, le Taux de Distribution des SCPI se situe généralement dans une fourchette allant de +4% à +8%.

Établissez vos objectifs avant d’investir dans des parts de SCPI

Il est bien compris par les investisseurs que l’achat de parts en SCPI peut convenir à tous types de profils d’investisseurs et à toutes les gammes de budgets. Il est en effet possible d’acheter des SCPI pour quelques centaines d’euros. Cela rend le produit d’épargne accessible pour des portefeuilles de taille plus modeste. C’est principalement par ses multiples variantes d’achat qu’elle démontre sa capacité d’adaptation. Un individu à la retraite ne partage pas les mêmes aspirations qu’un jeune professionnel. Le premier cherchera à avoir des revenus supplémentaires, tandis que le second visera à construire un patrimoine.

Pour comprendre comment acquérir des parts de SCPI, il est indispensable d’établir un but à long terme. L’acquisition de SCPI peut être motivée par diverses raisons, telles que la génération de revenus à court terme, l’épargne pour l’avenir ou la constitution d’un patrimoine, et cela dépend entièrement des attentes personnelles de chaque individu. Pour chaque objectif, il existe une solution d’investissement en SCPI. Alors que certains privilégient la rentabilité et donc des revenus supplémentaires, d’autres envisagent plutôt de se constituer un patrimoine.

Comment assurer le financement de vos parts dans une SCPI ?

L’achat au comptant

Parmi toutes les méthodes de financement, l’achat de parts de SCPI au comptant est la méthode la plus répandue pour obtenir des parts de SCPI. L’acquisition au comptant est principalement destinée aux personnes qui ont une certaine somme d’argent disponible et qui désirent constituer un revenu additionnel de manière instantanée sous forme de dividendes. Quelles que soient leur structure juridique, les entreprises ont aussi la possibilité d’acquérir des parts de SCPI en espèces pour optimiser leur trésorerie stable.

L’achat à crédit

Les investisseurs dépourvus de liquidités suffisantes peuvent bénéficier de l’effet de levier du crédit pour acquérir des parts de SCPI. L’emprunt offre à l’investisseur la possibilité de bâtir un portefeuille immobilier tout en maximisant ses avantages fiscaux. Effectivement, il est autorisé de soustraire les intérêts des prêts des revenus fonciers, ce qui diminue la base imposable des recettes locatives.

L’un des atouts du prêt hypothécaire est qu’il sauvegarde les proches de l’emprunteur en cas de décès. Effectivement, la célèbre assurance emprunteur permet aux héritiers d’être exemptés des paiements mensuels de prêt et de recevoir des parts de SCPI entièrement financées et remboursées.

L’achat en démembrement

L’acquisition de parts de SCPI en démembrement est une stratégie financière encore peu connue qui implique la division de la propriété d’un actif, ou d’une part, en deux catégories de droits :

• L’usufruit confère le droit de profiter d’un bien et d’en tirer un revenu
• La nue-propriété n’accorde qu’un droit à disposer du bien une fois le droit de l’usufruitier éteint.

Lorsque des parts de SCPI sont achetées en démembrement, le nu-propriétaire et l’usufruitier s’accordent sur la durée du démembrement pour atteindre divers buts. Généralement, l’acquisition de parts de SCPI en pleine propriété cible des investisseurs plutôt imposés et proches de la retraite. Ce genre d’investissement offre la possibilité de prévoir des gains pour l’avenir. La nue propriété offre aussi la possibilité de réduire son impôt sur la fortune immobilière.

D’autre part, l’acquisition de SCPI en usufruit est généralement destinée aux entreprises ou aux personnes morales qui souhaitent améliorer leur gestion de trésorerie. L’usufruit offre la possibilité de percevoir des loyers conséquents tout en favorisant une optimisation fiscale au niveau de l’impôt sur les sociétés.

L’achat avec une assurance-vie

En France, le produit d’épargne le plus courant est l’assurance vie. C’est un cadre fiscal dans lequel divers instruments d’investissement peuvent être placés, comme la SCPI. Cette approche d’acquisition offre à l’associé plus de flexibilité et un régime fiscal plus léger sur les revenus. Toutefois, les dividendes généralement distribués à l’associé demeurent effectivement dans le cadre de capitalisation.

Où acheter ses parts de SCPI ?

Pour acheter des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), plusieurs options s’offrent à vous selon votre profil, votre budget et vos objectifs patrimoniaux. Vous pouvez tout d’abord passer par votre banque ou votre assureur, qui propose généralement des SCPI de leur propre groupe. C’est une solution simple et rassurante, mais souvent avec un choix limité et des frais plus élevés. Une autre option consiste à faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, qui peut vous orienter vers une sélection plus large de SCPI issues de différentes sociétés de gestion. Cette solution permet un accompagnement personnalisé, mais elle peut inclure des frais de conseil.

De plus en plus d’investisseurs choisissent aujourd’hui de souscrire en ligne via des plateformes spécialisées. Ces sites offrent une souscription rapide, un comparateur de SCPI, parfois des frais réduits, et des outils pédagogiques pour accompagner votre choix. Vous avez également la possibilité d’acheter vos parts directement auprès des sociétés de gestion.

Enfin, certaines SCPI sont disponibles dans des contrats d’assurance vie comme nous le disions précédemment sous forme d’unités de compte. Cette option est intéressante d’un point de vue fiscal, notamment après 8 ans de détention, mais elle implique une sélection restreinte et parfois un rendement légèrement inférieur en raison des frais liés au contrat. Dans tous les cas, il est essentiel de bien comparer les SCPI disponibles, leurs performances passées, leurs frais, leur niveau de diversification géographique et sectorielle, ainsi que leur stratégie de gestion avant de se lancer.