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Simulation de la capacité d’emprunt avec Investis

Si vous avez envie d’investir dans un appartement ou une maison, il est nécessaire de simuler votre capacité d’emprunt auprès des banques. En effet, nous vous proposons ici de découvrir rapidement votre capacité d’emprunt simulation gratuite.

Article publié par Etienne Ragain
Expert en investissement immobilier

Sommaire de l'article :

Notre calculatrice capacité d’emprunt sera parfaite pour que vous puissiez découvrir le montant que vous pouvez emprunter auprès des organismes bancaires. Évaluer sa capacité d’emprunt vous permet aussi de découvrir vers quels types de bien vous diriger. Découvrez-en plus ci-dessous.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

Vous ne savez pas combien d'argent vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire ? Nous disposons d'un calculateur de capacité de prêt immobilier qui vous indiquera immédiatement le montant que vous pouvez emprunter pour payer une maison. Il s'agit du montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus mensuels, de vos dépenses mensuelles et de vos remboursements mensuels. La simulation de prêt immobilier vous permet d'y voir plus clair et de commencer à chercher un logement adapté à votre budget.

Comment est calculée la capacité d’emprunt ?

Si votre banquier peut simuler un prêt immobilier, vous n'avez pas besoin de lui en parler d'abord. C'est d'autant plus vrai si vous voulez comparer pour obtenir les meilleures conditions de prêt. Vous pouvez utiliser une simple calculatrice pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter.

Elle est facile à utiliser et vous n'avez besoin que de quelques informations pour savoir combien vous pouvez emprunter :

  • Empruntez-vous seul ou à deux ? 
  • Votre salaire
  • Avez-vous d’autres crédits en cours ?
  • Avez-vous d’autres sources de revenus ?
  • Quelles sont vos dépenses ?

Quels sont les critères qui impactent le montant de votre crédit immobilier ?

Lorsque vous obtenez un prêt immobilier, vous devez être en mesure de payer les mensualités et de rester sous un certain niveau d'endettement. Celui-ci est fixé à 33 % ou parfois même à 35 %. L'objectif est de s'assurer que les emprunteurs ont suffisamment d'argent pour vivre.

Votre revenu net et vos dépenses sont les éléments les plus importants pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Ainsi, le montant de votre prêt hypothécaire dépendra du nombre d'emprunteurs. Si vous gagnez plus d'argent, vous pouvez envisager de contracter un prêt plus important, mais vos dépenses ne doivent pas nécessairement être multipliées par deux.

La durée du prêt est un autre élément auquel il faut penser. Le montant que vous pouvez emprunter avec les mêmes mensualités est plus élevé lorsque la durée du prêt est plus longue.

Enfin, le taux d'intérêt est important car toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions. Il modifie le coût total du prêt et, par extension, le montant que vous payez chaque mois. Il est important de comparer les taux des prêts hypothécaires, car plus le taux d'intérêt est bas, plus vous pouvez emprunter. Il en va de même pour l'assurance emprunteur, qui a un effet important sur le coût total du prêt. Si vous souscrivez une assurance auprès de votre banque, elle peut représenter près de 60 % du coût total du prêt. Si vous souscrivez une assurance ailleurs, elle peut représenter entre 25 et 50 % du coût total. Là encore, le comparateur d'assurances peut vous aider. Le taux d'intérêt nous amène aux aides publiques. Votre capacité à emprunter de l'argent dépendra également d'éléments comme les bourses et les prêts sans intérêt. Le PTZ vous permet d'emprunter une partie du montant dont vous avez besoin sans payer d'intérêts, ce qui signifie que vous pouvez emprunter davantage (ou réduire le montant des mensualités pour alléger votre budget).

En résumé, la simulation d'un prêt immobilier prend en compte les éléments suivants c’est-à-dire : 

  • Le nombre de personnes qui empruntent ;
  • Le montant de vos revenus ;
  • Vos dépenses ;
  • La durée de remboursement du prêt ;
  • Le taux d'intérêt du prêt ;
  • Votre reste à vivre.

Comment faire pour augmenter sa capacité d’emprunt ? 

Cela signifie que vous devez gagner plus d'argent, ce qui n'est pas toujours possible. La solution consiste à réduire vos dépenses. Le que vous pouvez emprunter dépend de ce que vous dépensez chaque mois. Si vous pouvez rembourser un prêt (en fonction du montant restant dû), vous pourrez obtenir un prêt hypothécaire plus important tout en maîtrisant votre taux d'endettement. C'est ce que la plupart des banques demandent aux personnes qui veulent emprunter de l'argent pour avoir plus d'argent.

Quelle est la différence entre pouvoir emprunter de l'argent et pouvoir acheter des choses ?

La première est le montant que vous pouvez emprunter à une banque. Le montant que vous pouvez emprunter plus le montant que vous mettez vous-même constitue votre capacité d'achat (bien qu'il soit parfois possible d'emprunter sans apport). Les frais de notaire doivent être déduits du total. Par exemple, si vous souhaitez emprunter 180 000 €, vous devrez apporter 20 000 € d’apport et payer 8 000 € de frais de notaire. Votre capacité d'achat est de 192 000 €.

Quels documents dois-je fournir pour déterminer le montant que je peux emprunter ?

Afin d'effectuer une simulation de prêt et de déterminer le montant que vous pouvez emprunter, le prêteur aura besoin de vos derniers bulletins de salaire, de votre déclaration d'impôts et de vos relevés bancaires pour déterminer combien d'argent vous gagnez et combien vous dépensez.

Lors de la simulation d'un prêt hypothécaire, quels sont les revenus pris en compte ?

Pour savoir combien vous pouvez emprunter, vous devez connaître tous vos revenus, tels que votre salaire, vos primes, vos allocations familiales, votre pension alimentaire, vos revenus locatifs et vos revenus financiers.

Dans la simulation de la capacité d'emprunt, quels types de coûts sont pris en compte ?

Le calculateur de capacité d'emprunt prend en compte toutes les mensualités, telles que le loyer, l'hypothèque (pour une résidence principale ou secondaire ou un immeuble de rapport), le crédit à la consommation, le crédit auto ou moto, les autres prêts et les pensions alimentaires.

Quelle est l’importance de l’apport personnel ?

L'apport personnel est très important, même s'il n'est pas obligatoire. Il vous permet d'emprunter plus d'argent, mais il donne aussi à la banque un sentiment de sécurité.

En fait, l'apport personnel peut être considéré comme un moyen de s'assurer que l'argent sera stable. En 2022, les banques accepteront un apport d'au moins 10 % de la valeur du bien ou du montant total souhaité.

Que ce soit pour connaître votre capacité d’emprunt PTZ, votre capacité d’emprunt investissement locatif ou encore votre capacité d’emprunt immobilier, vous pouvez utiliser notre simulateur en ligne. Ainsi, en complétant les données demandées, vous pourrez rapidement découvrir votre capacité d’emprunt pour réaliser votre projet. Parfois, le projet d’une vie entière doit être préparé. Vous pourriez également être surpris par votre capacité d’emprunt qui est plus conséquente que ce que vous imaginiez au départ. Prenez le temps de réaliser plusieurs simulations différentes pour calculer votre capacité d’emprunt, notamment pour comparer le montant en empruntant seul ou à deux. Notre calculatrice est disponible et gratuite pour simuler votre capacité d’emprunt.

Sources :

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Simulation gratuite

Résultat en 1 minute

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