Préparer sa retraite est un enjeu crucial pour tous les travailleurs, qu’ils soient salariés, indépendants ou entrepreneurs. En France, le système de retraite est basé sur la solidarité intergénérationnelle, mais il est de plus en plus difficile de garantir un niveau de revenu suffisant à la retraite, notamment pour les générations les plus jeunes. C’est pourquoi il est essentiel de se constituer une épargne retraite complémentaire, en utilisant notamment des produits d’épargne adaptés tels que le Plan d’Épargne Retraite (PER). Cependant, pour choisir le PER le plus adapté à ses besoins, il est nécessaire de comprendre comment sont calculés les taux de rendement des différents PER proposés sur le marché. Ici, nous vous proposons de découvrir comment connaître les taux de rendement des plans d’épargne retraite, ainsi que les critères à prendre en compte pour choisir le PER le plus adapté à sa situation.
Qu’est-ce que le plan d’épargne retraite (PER) ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne qui permet de se constituer une épargne retraite complémentaire en bénéficiant d’avantages fiscaux. Le PER a été créé en 2019 pour remplacer les anciens dispositifs d’épargne retraite, tels que le PERP, le Madelin ou le PERCO, dans le but de simplifier et d’harmoniser l’ensemble des produits existants.
Le PER peut être souscrit par tous les travailleurs, qu’ils soient salariés, indépendants ou entrepreneurs, ainsi que par les demandeurs d’emploi et les retraités. Il existe trois types de PER, à savoir le PER individuel, le PER collectif et le PER obligatoire. Le PER individuel est souscrit par un particulier auprès d’un établissement financier, tandis que le PER collectif est proposé par l’employeur à ses salariés. Le PER obligatoire concerne quant à lui les travailleurs non-salariés qui exercent une profession libérale, tels que les avocats ou les médecins. Le PER permet de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants, tels que la déduction fiscale des versements effectués sur le plan, le report des sommes non utilisées d’une année sur l’autre, ainsi que l’exonération fiscale des revenus et plus-values générés par le plan. Ces avantages fiscaux en font un outil particulièrement intéressant pour préparer sa retraite de manière efficace.
Les différents taux du plan d’épargne retraite
Les taux de rendement sont un critère important à prendre en compte lorsque l’on envisage de souscrire un Plan d’Épargne Retraite (PER). En effet, ils permettent d’estimer le montant de l’épargne constituée à l’issue du contrat. Les taux de rendement peuvent varier en fonction des PER proposés sur le marché, mais également en fonction des années. Les taux de rendement des PER peuvent être calculés selon différents modes de calcul. Le plus courant est le taux annuel brut, qui correspond au taux de rendement du placement avant déduction des frais et avantages fiscaux. Il existe également le taux de rendement actuariel, qui prend en compte les éventuelles fluctuations du marché, ainsi que les frais et les avantages fiscaux.
Il convient de bien prendre en compte les différents éléments qui peuvent influencer les taux de rendement des PER, tels que les frais de gestion, les frais d’entrée ou de sortie, ainsi que les risques associés au placement. Il est donc important de se renseigner sur les taux de rendement proposés par les différents PER avant de souscrire un contrat, et de comparer les offres proposées par les différents établissements financiers. Il est également important de rappeler que les taux de rendement passés ne préjugent pas des taux de rendement futurs. Les taux de rendement des PER peuvent en effet fluctuer d’une année sur l’autre en fonction des évolutions du marché, des frais appliqués par l’établissement financier, ainsi que de la stratégie d’investissement choisie.
Ainsi, le taux du plan d’épargne retraite est très important et peut varier. Vous devez donc prendre le temps de bien analyser le taux de rendement pour votre plan d’épargne retraite (PER) afin d’en tirer notamment le plus d’avantages.
Sources :
