L’assurance-vie est un instrument d’épargne très prisé des Français en raison de sa fiscalité avantageuse et de son caractère particulièrement stable et peu risqué par rapport aux autres produits financiers du marché.
Le taux de rendement moyen de l’assurance-vie
Le taux de rendement moyen d’une assurance-vie peut varier en fonction de plusieurs facteurs tels que le type de contrat, la compagnie d’assurance, les options d’investissement choisies et les conditions économiques générales. En général, les compagnies d’assurance-vie fournissent des projections de rendement basées sur des hypothèses spécifiques.
Il est important de noter que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Toutefois, selon les données historiques, les polices d’assurance-vie traditionnelles à capitalisation offrent généralement un taux de rendement moyen compris entre 2% et 4%. Cependant, les polices d’assurance-vie variables, liées à des fonds d’investissement, peuvent potentiellement générer des rendements plus élevés, mais elles comportent également un niveau de risque plus élevé.
Il est recommandé de consulter les informations fournies par la compagnie d’assurance et de discuter avec un conseiller financier pour obtenir des informations précises sur les taux de rendement potentiels de l’assurance-vie avant de prendre une décision d‘investissement.
Comment évaluer le taux de rendement d’une assurance-vie ?
Les taux d’intérêt des contrats d’assurance-vie varient en fonction du type d’investissement et de l’institution choisie. Pour évaluer ces taux, il est important de distinguer les différents types d’investissements qui composent l’assurance-vie. En effet, vous avez la possibilité d’investir votre capital d’assurance-vie dans deux types d’investissements distincts.
– Les fonds en euros, gérés par des compagnies d’assurance, sont principalement constitués de 80% d’obligations, de 10% d’immobilier et de 5 à 10% d’actions. Avec ces fonds, vous ne pouvez réaliser de profits que grâce aux intérêts générés, car le capital investi et les intérêts accumulés sont entièrement garantis.
– Les unités de compte, en revanche, englobent une large gamme d’investissements tels que des actions, des parts sociales, des OPCVM, des trackers, etc. Contrairement aux fonds en euros, le capital investi dans les unités de compte n’est pas garanti et sa valeur fluctue en fonction des prix du marché.
Ainsi, le taux d’intérêt variera pour chaque épargnant en fonction de son appétence au risque, ce qui déterminera la répartition de son épargne entre les fonds en euros et les unités de compte. Il est important de noter que les taux d’intérêt spécifiques et les rendements potentiels dépendent de chaque institution et de chaque contrat d’assurance-vie.
Lors du calcul des rendements, les frais prélevés par l’organisme doivent également être pris en compte. Ils comprennent souvent :
– Les frais de versement, communément appelés frais d’entrée ;
– Les frais de gestion (par compte et par fonds en euros) ;
– Les frais d’arbitrage ;
– Les frais de retrait.
Le taux de rendement pour l’assurance-vie en unités de compte
Les unités de compte sont reconnues comme étant plus risquées que les placements en fonds euros, bien qu’elles offrent un potentiel de rendement nettement plus important. En réalité, elles comprennent des OPCVM, des trackers, et même un investissement en SCPI, dont la valeur augmente et diminue en fonction de la valeur des marchés immobiliers. De même, les garanties en capital offertes par les fonds en euros ne sont pas accessibles dans le cadre d’un financement en unités de compte. L’unité de compte n’est donc pas un outil financier intéressant si vous ne souhaitez pas prendre de risques et si vous avez besoin d’une garantie en capital.
Les fonds en euros, quant à eux, ont un potentiel de rendement plus important et sont donc plus avantageux à moyen et long terme que les unités de compte. Cela explique en partie leur popularité croissante.
Les rendements des contrats en unités de compte sont difficiles à prévoir car les bénéfices et les plus-values sont très aléatoires. En réalité, ils dépendent entièrement de la valeur des marchés financiers et immobiliers, de la nature des actifs dans lesquels l’épargne est placée, et même des actions commerciales des compagnies d’assurance. Les épargnants de l’assurance-vie peuvent augmenter significativement le rendement de leur assurance-vie en investissant une partie de leur épargne dans des actions en unités de compte. Pour équilibrer votre investissement, nous vous proposons de choisir un contrat d’assurance-vie multisupport. Ce type de contrat vous permet d’investir non seulement dans des fonds en unités de compte, mais aussi en euros, ce qui permet d’équilibrer précisément la demande de sécurité et la possibilité de gain. Vous pouvez, par exemple, investir 50 fonds en euros avec peu de risques. Si vous souhaitez réaliser un investissement plus dynamique, vous pouvez investir 80 % ou plus par compte sans garantie de capital.
Sources :
