Les Sociétés civiles de placement immobilier soulèvent des interrogations de nos jours. Souvent, les questions s’articulent autour du fonctionnement et des avantages de la SCPI. Voici des éléments de réponse !
Les SCPI regorgent d’avantages souvent insoupçonnés, décryptage !
Le placement en SCPI fait couler beaucoup d’encre de nos jours. Certains épargnants ignorent les atouts de la pierre papier ou négligent les risques encourus. Au final, les indécis préfèrent s’abstenir. Ils passent ainsi à côté des avantages réels de la SCPI. Citons notamment une gestion locative optimale.
En effet, l’ensemble du patrimoine locatif d’une SCPI est piloté par une équipe professionnelle. Les actifs sont gérés de manière efficace selon une stratégie prédéfinie par la société de gestion (agréée par l’AMF). Elle assure la recherche de nouveaux locataires en cas de départ ainsi que la perception des loyers.
Chaque trimestre, les revenus locatifs sont convertis en dividendes avant d’être reversés aux associés. Nous parlons ici des porteurs de parts de la SCPI. Les gains potentiels s’alignent, en principe, avec le capital investi initialement. En contrepartie, il y a un risque de perte en capital.
Malgré cette éventualité, les taux de distribution potentiels peuvent atteindre les 7 %, voire plus de 8 %. À cela s’ajoute un ticket d’entrée plus accessible (de 200 € à 5 000 €). C’est nettement plus faible par rapport à l’immobilier direct. De nos jours, il faut débourser plus de 200 000 € pour devenir propriétaire-bailleur. Sans compter les frais et charges inéluctables qui en découlent.
Par quel moyen peut-on investir dans la pierre papier en 2024 ?
Les SGP ne manquent pas d’idées lorsqu’il s’agit d’ouvrir davantage les SCPI aux particuliers. Parmi les options possibles, il y a notamment l’achat à crédit. Cela signifie en l’occurrence qu’une banque accepte de financer les parts de la SCPI de votre choix. Une aubaine pour les emprunteurs disposant d’un faible taux d’endettement.
En plus de l’achat à crédit, certaines SCPI s’ouvrent aux investisseurs particuliers via le démembrement de propriété. Ici, l’avantage réside dans la décote sur le prix acquéreur. De quoi permettre aux nouveaux associés d’une SCPI d’acheter un maximum de parts à moindre coût. Cerise sur le gâteau, les parts démembrées d’une SCPI sont exonérées d’impôt sur le revenu en cas d’investissement en nue-propriété uniquement.
Notons également que certains assureurs intègrent des parts de SCPI au sein de leurs offres d’unités de compte (UC). De quoi booster la performance de contrats d’assurance–vie (multisupport). D’autant plus que les dividendes sont exonérés d’IR (en l’absence de retrait) pendant la phase d’épargne.
Y a-t-il des critères de choix à retenir ?
Lors d’un premier investissement, il faut faire des choix stratégiques et éviter à tout prix la précipitation. Différents facteurs (variables) entrent en ligne de compte. En tête de liste, il y a notamment la stratégie d’investissement de la SCPI. Pour savoir si celle-ci est fructueuse, vérifiez et comparez les éléments-clés de la performance du fonds.
La rentabilité, par exemple, est mesurée à partir du taux de distribution annuel de la SCPI. Entre 5 % et 7 %, les dividendes (mensuels ou trimestriels) sont potentiellement plus élevés. C’est notamment le cas des SCPI diversifiées à l’échelle européenne. Pour jauger la performance locative d’une SCPI, consultez l’historique de son taux d’occupation financier (TOF).
En parallèle, passez au crible le ticket d’entrée, les frais de souscription et la commission de gestion. Des paramètres très variables d’une SCPI à l’autre permettant d’estimer le coût total de votre placement en SCPI.
L’importance de passer par un expert en SCPI lors d’un premier investissement
De toute évidence, toutes les SCPI ne se valent pas. Pour générer des revenus complémentaires potentiels, tournez-vous vers des SCPI de rendement. Il s’agit de la forme la plus répandue de la pierre papier de nos jours. En revanche, si vous cherchez une optimisation fiscale, souscrivez plutôt des SCPI fiscales (Pinel, Malraux).
Pour ne pas regretter votre placement en SCPI à l’avenir, prenez rendez-vous avec un expert de Portail-SCPI avant d’investir. Cette étape est essentielle, notamment lors d’une première souscription.
La pierre papier présente certains inconvénients, comme l’absence de garantie en capital. C’est pourquoi il est crucial de consulter un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) de Portail-SCPI.fr avant de franchir le pas. Grâce à sa maîtrise approfondie du marché de la pierre papier, l’équipe d’experts de Portail-SCPI vous fournira des conseils personnalisés, adaptés à votre situation, et cela gratuitement.
