Ce qu’il faut connaître sur l’assurance emprunteur

dimanche, novembre 10, 2024

L’assurance emprunteur est essentielle pour sécuriser votre projet immobilier et protéger votre famille en cas d’imprévus. Elle facilite également l’obtention du crédit immobilier auprès des banques.


Pourquoi l’assurance prêt immobilier est-elle recommandée ?

Souscrire une assurance emprunteur est essentiel pour sécuriser votre projet immobilier et protéger votre famille en cas d’imprévus. Personne n’est à l’abri d’un accident, d’une maladie ou d’un décès qui pourrait compromettre le remboursement du prêt.

L’assurance prêt immobilier vous couvre face à ces risques et permet à vos proches de conserver leur logement sans avoir à supporter seuls le poids des mensualités. C’est une garantie de tranquillité pour vous et vos proches dans la durée. Vous pouvez facilement obtenir un devis en ligne pour votre assurance emprunteur.

Faciliter l’obtention du crédit immobilier

Les banques exigent généralement la souscription d’une assurance emprunteur pour accorder un crédit immobilier. En effet, cela représente pour elles une garantie supplémentaire de remboursement du prêt en cas de coup dur. Selon une enquête, 90% des banques exigent la souscription d’une assurance emprunteur pour accorder un crédit immobilier.

Souscrire une assurance adaptée à votre profil et à votre projet facilite donc l’obtention de votre prêt dans de bonnes conditions. C’est un atout pour concrétiser votre achat immobilier sereinement.

Le questionnaire santé demandé par l’assureur

Le questionnaire de santé permet à l’assureur d’évaluer votre état de santé et les risques à couvrir. Il est primordial d’y répondre avec la plus grande sincérité. Comme le rappelle l’article L113-8 du Code des assurances, toute fausse déclaration intentionnelle peut entraîner la nullité du contrat d’assurance.

Être transparent sur votre situation médicale vous évite de mauvaises surprises par la suite. Une déclaration honnête vous permet d’obtenir une couverture adaptée à vos besoins réels et de valider sereinement votre contrat.

Male doctor using computer while counselling senior couple about possibilities of their medical insurance at clinic.

Exemptions de questionnaire pour certains prêts

Depuis juin 2022, de nouvelles dispositions facilitent l’accès à l’assurance emprunteur. Le questionnaire de santé n’est plus obligatoire pour les prêts inférieurs à 200 000 euros par personne et remboursés avant 60 ans, soit un montant total de 400 000 euros pour un couple.

Cette exemption simplifie les démarches pour les emprunteurs qui relèvent de cette catégorie. Elle leur permet de gagner du temps et d’accéder plus facilement au crédit immobilier dans ces conditions.

Montant du prêt par emprunteur Âge maximal en fin de prêt Obligation de questionnaire de santé
≤ 200 000 € < 60 ans Non
> 200 000 € ≥ 60 ans Oui

Comprendre la quotité d’assurance

Pour une résidence principale, les banques exigent généralement que l’emprunteur soit couvert à 100%. Cela signifie que le capital restant dû sera entièrement pris en charge par l’assurance en cas de sinistre.

Cette exigence vise à protéger l’emprunteur et sa famille en leur permettant de conserver leur logement principal même en cas de coup dur. Veillez à bien respecter cette quotité pour obtenir votre prêt dans les meilleures conditions.

Quotité pour un investissement locatif

Lorsqu’il s’agit d’un investissement locatif, les banques sont souvent plus souples sur la quotité exigée. Généralement, elles demandent une couverture à 50% ou 75% du capital emprunté.

Cette quotité réduite tient compte du fait que les loyers perçus peuvent aider à rembourser le crédit, même en cas de problème. Ajustez votre assurance en fonction de la quotité requise par votre banque pour ce type de projet.

Optimiser sa fiscalité

Investir dans des SCPI à crédit peut être fiscalement avantageux. En effet, les intérêts d’emprunt sont généralement déductibles des revenus fonciers générés par la SCPI. Cela permet de réduire significativement l’imposition de ces revenus.

De plus, l’effet de levier du crédit permet de se constituer un patrimoine immobilier avec une mise de fonds réduite. Bien utilisé, ce mécanisme représente un atout fiscal intéressant pour les investisseurs.

Réduire ses impôts grâce à l’investissement immobilier

L’immobilier offre de multiples possibilités pour optimiser sa fiscalité. Les dispositifs de défiscalisation comme la loi Pinel ou le Malraux permettent de réduire ses impôts grâce à l’achat d’un bien locatif neuf.

L’investissement dans des SCPI spécialisées peut aussi ouvrir droit à des avantages fiscaux, en contrepartie d’une durée de détention minimum des parts. Étudiez ces options pour tirer le meilleur parti de votre projet immobilier sur le plan fiscal.

Dispositif fiscal Type de bien Réduction d’impôts Contrepartie
Pinel Neuf 12 à 21% du prix Location 6 à 12 ans
Malraux Ancien à rénover 22 à 30% des travaux Aucune obligation de location
Monuments Historiques Classé ou inscrit 100% des travaux Engagement de conservation et d’ouverture au public

Les associés de la SCPI Immorente bénéficient en 2023 d’un rendement de 5% net de fiscalité grâce au statut fiscal avantageux des SCPI fiscales investies en immobilier d’habitation situé dans des zones géographiques éligibles.

Kevin Attal
Kevin Attal
Bonjour, je m'appelle Kevin, j'ai 35 ans et je suis conseiller fiscal. Avec mes années d'expérience, je suis là pour vous aider à naviguer à travers les complexités du système fiscal et à prendre des décisions financières éclairées. N'hésitez pas à me contacter pour obtenir de l'aide personnalisée et professionnelle.